Codziennie słyszę od osób rejestrujących się na naszym portalu FutureCapital.pl, że zarejestrowali się, bo „chcą się dowiedzieć, co to są te pożyczki społecznościowe”. Napiszę więc może o historii tych nowych trendów w świecie „pożyczek społecznościowych”, „pożyczek bezpośrednich”, „social lending”,”pożyczek pomostowych” lub nazywanych krótko lending PEER to PEER, w skrócie P2P.
Historia pożyczek społecznościowych
Wszystko zaczęło się już w 2005 roku w Wielkiej Brytanii i USA, kiedy technologia internetowa była na odpowiednim poziomie rozwoju, aby zacząć z niej korzystać do pożyczania pieniędzy pomijając tradycyjny bank.
Banki to dziś duże organizacje z wieloma procedurami i skomplikowanymi analizami, komitetami kredytowymi, które potrzebują wielu dokumentów od pożyczkobiorców i wielu tygodni, aby podjąć właściwą decyzję i nie zwiększać swojego ryzyka.
Przedsiębiorcy w UK zauważyli rosnący rynek pożyczkobiorców, którzy nie mają po co iść do banku, bo albo nie mają dobrej historii kredytowej, czyli jeszcze nigdy nie spłacali żadnego kredytu lub pożyczki, albo widnieją w dostępnych bazach osób, firm zadłużonych z jakimiś dawnymi spóźnieniami w swoich spłatach zobowiązań do banków i innych instytucji publicznych. A te historie widnieją w tych bazach nawet przez 5 lat. Pionierzy tego innowacyjnego zjawiska pożyczek P2P zobaczyli po drugiej stronie osoby, które mają nadwyżki finansowe i chcą na nich zarabiać więcej, niż na lokacie bankowej. Stwierdzili, że technologia Internetu daje już możliwości stworzenia platform, portali, serwisów pożyczek społecznościowych , gdzie w sposób bardzo sprawny i bezpieczny można dokonywać transakcji pożyczek między potrzebującym Pożyczkobiorcą, a Pożyczkodawcą i na dodatek Online, czyli bez wychodzenia z domu. Pożyczki społecznościowe nie wymagają wielu kosztów bankowych i są tańsze dla Pożyczkobiorcy.
Pierwsze portale z pożyczkami peer to peer
Pionierami w pożyczkach P2P w UK były portale www.kiva.org – organizacja non profit, która udzieliła od 2005 roku miliarda pożyczek społecznościowych dla kilku milionów Pożyczkobiorców. Następnym pionierem social lending w UK była platforma www.zopa.com, która w ostatniej dekadzie pozwoliła dokonać transakcji na kwotę 4 mld funtów a dziś dodała również usługi tradycyjnego banku, ale oparte o nowe mobilne technologie. Kolejnym pionierem pożyczek P2P w USA była platforma www.prosper.com , przez którą przeszło już ponad 7 mld USD. Ciekawym portalem pożyczek społecznościowych w UK i w Australii jest www.ratesetter.com , który pobiera opłaty od Pożyczkobiorców, zgodnie z ich profilem kredytowym i tworzy fundusz rezerwowy dla złych pożyczek Inwestorów. Na dziś RateSetter udzielił pożyczek na 2,6 mld GBP a fundusz rezerwowy wynosi 29 mln GBP.
Pożyczki społecznościowe w Polsce
Biorąc pod uwagę te dane ze świata, można się spodziewać, że te nowatorskie trendy będą się szybko rozwijać także w Polsce. Na dziś na rynku polskim pojawiło się kilkanaście platform pożyczkowych różnego typu, o różnych modelach biznesowych. Nasz portal www.futurecapital.pl jest jednym z pionierów pożyczek społecznościowych dla polskich firm i widzimy wielkie szanse rozwoju tej platformy, bo firm za młodych aby wziąć pożyczkę w banku lub ze złym BIK jest coraz więcej a Inwestorów prywatnych z nadwyżkami i rosnącą świadomością kapitałową przybywa.
Źródło danych: https://igniteoutsourcing.com/fintech/peer-to-peer-lending-industry-trends/