Co to jest hipoteka na nieruchomości i jak wygląda takie zabezpieczenie?

2019-02-04 12:23

Ryszard Rudnicki

Ogólnie rzecz ujmując, hipoteka jest to sporządzony urzędowo wpis do księgi wieczystej nieruchomości. Wpis ten dokonywany jest na podstawie umowy zawartej pomiędzy wierzycielem (w przypadku pożyczek społecznościowych jest to osoba – inwestor udzielający pożyczki) a właścicielem nieruchomości. Przy pożyczkach społecznościowych umowa taka ma formę aktu notarialnego.
Ustanowienie hipoteki na nieruchomości obciąża tą nieruchomość kwotą zobowiązań wobec wierzycieli – inwestorów (jednego lub kilku). 
Na kwotę zobowiązań składają się: kwota pożyczki i należne inwestorowi wynagrodzenie, z uwzględnieniem potencjalnych odsetek za nieterminową spłatę zobowiązania.

Przykładowo, jeżeli inwestor pożyczył 100 000 zł na okres 1 roku z wynagrodzeniem w wysokości 15% , to w przypadku terminowej spłaty zobowiązań, należna mu kwota wyniesie 115 000 zł. 
Jednak dla zabezpieczenia ewentualnych roszczeń inwestora w przypadku nieterminowej spłaty, wpis w księdze wieczystej może opiewać na kwotę o 50% wyższą tj. 172 500 zł.
W taki sposób inwestor zostaje zabezpieczony na wypadek opóźnień w spłacie zobowiązań.
Oczywiście, w przypadku terminowego spłacania pożyczki, całkowita kwota spłaty w podanym przykładzie wyniesie 115 000 zł i po jej spłacie hipoteka na nieruchomości zostanie zwolniona w całości. 

Ustanowienie hipoteki na nieruchomości powoduje obciążenie tej nieruchomości niezależnie od tego, kto jest jej aktualnym właścicielem. 
Obecnie, przy funkcjonujących elektronicznie księgach wieczystych, wpis hipoteczny jest widoczny natychmiast po jego dokonaniu (patrz na opis „Jak samodzielnie sprawdzić księgę wieczystą nieruchomości?”). Każdy może sprawdzić aktualny zapis księgi wieczystej, szczególnie dział IV, gdzie dokonywane są ewentualne wpisy hipoteczne. Dzięki temu nie ma możliwości sprzedaży takiej nieruchomości bez obciążenia hipotecznego.
Inną zaletą zabezpieczenia hipotecznego jest to, że jeżeli nawet właściciel nieruchomości ma więcej długów wobec innych wierzycieli, to w przypadku egzekucji jego majątku, pierwszeństwo do pieniędzy ze sprzedaży nieruchomości ma ten wierzyciel, na rzecz którego została wpisana hipoteka.